宁津县“以信换贷”助力小微企业发展

    今年8月19日,国务院常务会议通过《关于促进大数据发展的行动纲要》,人民银行也于8月31日发文,鼓励信息共享和信息平台互联互通, 建立小微企业信用评价和信息通报制度, 为小微企业融资提供良好信用坏境。
    我县小微企业众多,如何更好的为这些企业服务,帮助他们在新常态下实现新的发展,在国家政策的引导下,在上级支持鼓励下,我县税务机关将纳税信用信息和小微企业考录推送给金融机构,为小微企业“换取”贷款支持,实现“以信(纳税信用)授信(银行授信)”,探索缓解企业“贷款难”和银行“放贷难”双重难题, 增强小微企业的“造血功能”,获得较好社会反响。
    在我县,由人民银行宁津支行和县金融办牵头, 制定了税银联席会议制度和信息联络员制度, 在保障纳税人权利基础上,定期交流税务登记信息、税务信用信息、税务稽查信息、财务信息以及金融信用信息等基本信息, 共享双方掌控的信用情况,沟通双方协作需求,在税务信用信息的基础上,我县商业银行、信用社开发了“税资通”等多种创新金融产品,使诚信纳税的小微企业在贷款上享受更多便利。
    通过这些金融产品,将纳税信用引入利率定价系统, 纳税信用越高,利率越优惠;纳税诚信客户,缩短放贷时间,提高效率;降低准入门槛,对纳税额较高企业给予一定额度的无抵押、无担保贷款。
    迈宝赫健身器材有限公司是我县重点企业,2014年底公司打算进行设备改造,恰好遇上银根收紧,贷款困难。后来,凭借税务部门出具的 A级纳税信用证明,该企业顺利获得工商银行1000万元贷款,利率也得到优惠。迈宝林财务总监张顺勇说:“过去利率一般上浮 30%多,现在由于企业纳税信用高,利率上浮比例低了,仅利息一项就节省了30多万元。 ”他介绍说,公司利用贷款购置了德国的激光切管机,与之前购进的日本焊接机器手相配合,大大提高了产品品质和生产效率,在经济下行大背最下,产能反而增加50%多,销售增加 30%以上,纳税额比上一年度提高了30%多。
    过去银行不敢向这些小微企业放贷,因为它们企业规模小,缺少担保和抵押物,而银行开展尽职调查、了解企业信用状况等成本较高,对其放贷的风险也远高于其他企业。工商银行宁津县网点负责人武海涛说,开放小微企业纳税信用数据库,相当于提供了贷款指引,企业纳税信用等级将成为放贷重要参考,帮助银行发掘隐性客户,实现“精准放贷”。
    德州瑞桥化工有限公司有20多年经营历史,一直靠自有资金经营,银行贷款很少,银税合作后,银行了解了企业的信用信息后,主动联系放贷。建行给予企业4倍其纳税额即200万元的无抵押、无担保授信。“现在贷款比较方便,盖上公司章,董事长签个字,就能从银行获得资金。 ”瑞桥化工董事长刘清芝说。在大宗商品价格比较低的时候,利用贷款资金可以多进些原材料,相当于节约了成本,增加了企业利润。
    我县地税局局长王书龙说,税务数据背后有三信,信息、信用和信心,纳税信用与小微企业融资发展有机结合后,将纳税信用转化为小微企业的金融资本,大大提升了纳税信用含金量,诚实守信企业将得到更多资金支持,而不履行纳税义务的企业将寸步难行。
    本文选自新华社经济分折报告,作者郭洪海、罗技好,内容有删减。

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